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インデックス投資とドルコスト平均法で子育て早期卒業!!

子育ては18歳まで!ときめて大学進学費用を投資信託でインデックス投資しています。もちろん老後のための資産形成も!

【2017年】KDDI(9433)の株主優待制度が改悪!端末購入クーポンは廃止に

iPhoneを安く買うことができなくなった優待制度 2016年3月までの優待制度の内容はこちら。 gakushi-investment.hatenablog.com 国内でauを展開するKDDIが11月1日に中間決算と同時に株主優待制度の変更を発表しました。内容としては改悪といえそうで…

2016年冬のボーナスの支給日はいつ?公務員と民間企業それぞれの支給額・支給日!

経団連の発表によると、大手企業の冬のボーナス第一回集計では平均92万7892円となり前年より0・84%伸び、2年連続で過去最高を記録とのニュースがありましたので、今回は、夏に引き続きその2016年冬のボーナスの支給額と支給日について調べてみま…

2016年10月の投資運用結果 リートが引き続き軟調!大統領選の市場への影響も気になるぞ!

10月の長男進学費用運用結果 10月31日現在の運用結果報告です。 10月も長男のアセットアロケーションに従いJ−REIT、国内株式を1万円ずつ、グローバルリート、外国株式を5千円ずつ購入しました。 国内・海外リートが引き続き軟調!トランプ当選なら大混乱…

インデックスファンドに10年以上長期積立投資したシミュレーション結果!【国債編】

国債を中心とした投資信託に長期積立投資したらどうなる? インデックスファンドにドルコスト平均法で長期投資した場合の運用結果を過去データからシミュレーション。第二弾は国債にクローズアップします。 日本の債券は本当に危機においても強いのか?安定…

人事院は国家公務員の扶養手当見直しを勧告。見直しの内容

2016年人事院勧告の主な内容 8月8日に行われた今年度の人事院勧告のおもな内容は次のとおりです 基本給を民間給与との格差708円を解消するため400円を基本に引き上げ。ただし若年層に重点を置く。 ボーナスについて民間の支給割合との比較により…

インデックスファンドに10年以上長期積立投資したシミュレーション結果!【Jリート編】

インデッックスファンドに長期積立投資したらどうなる? ドルコスト平均法の優位性はこちらの記事で書いたとおりですが、実際に運用した場合に本当に利益が得られるのか?そしてリーマンショックのような経済の旧祝が起きても大丈夫なのかを検証してみました…

12月アメリカ利上げ観測によるREITへの影響

長期利上げの上昇によるREITの優位性の低下 12月にアメリカの利上げした場合の、長期金利の上昇観測による影響は8月から徐々に現れ、アメリカのリート指数は8月のピークからは10%以上低下。10月11日の終値を底に反発したものの、6月以来の安値とな…

11日成立平成28年度第2次補正予算の内容と効果!

補正予算案は11日参院本会議で成立 平成28年度第2次補正予算が成立しましたのでその内容と効果についておさらいをしたいいと思います。 1次補正は熊本の地震対策 なんで2次補正なの?1次補正はいつあったの?と思う方も多いようですが、1次補正予算は…

2016年9月の投資運用結果 投資信託をiFreeに変更!

9月の長男進学費用運用結果 9月31日現在の運用結果報告です。 9月も長男のアセットアロケーションに従いJ−REIT、国内株式を1万円ずつ、グローバルリート、外国株式を5千円ずつ購入しました。 // 国内資産が回復も海外資産は米利上げ観測で失速 9月の投資…

【2016年】大和(8247)の株主優待&配当 香林坊大和で10%お得に買い物

金沢市香林坊や富山市の老舗百貨店大和で使える株主優待 北陸の人間なら誰でも知っているであろうデパートの大和の株主優待カードが届きました。もちろん配当ももらっています。 // 我が家はお盆・年末年始の贈答品や化粧品を大和で購入することが多く年間1…

クスリのアオキ(3398)株主優待の使い方 利用レポート2016

株主優待カードはいつ届く? クスリのアオキの株主優待制度の詳細については下の記事で書きました。権利確定日が5月20日。株主総会が8月中旬に開催されました。 優待カードの有効期限が10月1日から1年間ということで、9月末までに優待カードが手元…

超簡単!資産が2倍になるまでの年数の計算式

細かい計算は苦手という方は記事の最後だけを読んでください。 読んでいただければ、資産が2倍3倍になるまでの年数の計算が簡単にできるようになります。 資産が2倍になるまでの年数の計算方法 資産が2倍になるの年数は毎年の運用利率をr(%)とすると、1…

5分でわかる!複利効果とは 〜ドルコスト平均法と一緒に考える〜

複利効果とはべき乗効果 複利効果の概要 複利効果とは、貯蓄による金利や運用で得た配当などを、ふたたび投資しその利息がさらに利息を生んでふくらんでいく効果のことです。 複利の反対は単利で、金利や配当を現金のままにしておき元本にしか金利が付かない…

5分でわかる!ドルコスト平均法による投資メリット 〜ほったらかし投資に最適〜

ドル・コスト平均法とは ドル・コスト平均法の概要 ドル・コスト平均法は、投資手法の一つで定額購入法ともいう。金融商品を購入する場合、一度に大量に購入したり、毎月定量を購入するのではなく、分割して一定額を定期的に継続して投資する方法。 例えば「…

2016年8月の投資運用結果 9月は緩和政策の検証とアメリカ利上げに注目

8月の投資 8月31日現在の運用結果報告です。 8月もJ−REIT、国内株式を1万円ずつ、グローバルリート、外国株式を5千円ずつ購入しました。 // 追加金融緩和でリートが失速、後半は円安で若干持ち直し 7月の日銀の追加緩和ではETFの購入拡大にREITが含まれ…

大和証券から超低コストインデックスファンド「iFree」が登場!既存投資信託との比較

インデックス投資に最適の超々低コストファンドが9月8日誕生 大和証券が2016年8月25日に発表した資料によると、2016年9月8日付で、新しい低コストインデックスファンド「iFree」(アイフリー・あいふりー)シリーズを新規設定することとなりました。 全商…

SBI未成年証券口座でのiシェアーズ分配金軽減税率適用方法と必要日数

ジュニアニーサ口座でも軽減税率適用サービスが必要な理由 iシェアーズのETFを保有する方なら必ず手続きをする必要があるのが「分配金米国源泉税軽減税率適用サービス」です。せっかくのジュニアNISAの枠を活用して米国株などに投資してもこの手続きをしてい…

平成28年補正予算(2次)は4兆1143億円 24日の臨時閣議で決定へ

年度途中の建設国債追加発行は4年ぶり 各種報道により2016年度第2次補正予算案の規模を一般会計ベースで4兆1143億円となることがわかりました。 その規模は東日本大震災の復興などに関わる特別会計の補正も含め、4兆5221億円とる見込みです…

NISAは制度見直しで長期優遇60万円20年枠を新設か

「上限60万、非課税期間20年」枠を新設か 報道によると金融庁は、少額投資非課税制度(NISA)に長期積立枠を創設することを2016年8月月に公表する来年度の税制改正要望に盛り込むそうです。 制度の改正により少額ずつ長期にわたって投資することを…

平成29年度概算要求の基本方針 〜一億総活躍社会に受けて過去最高額となるか〜

概算要求の基本的な考え方 8月2日に閣議決定された平成29年度概算要求の基本的な考え方は、高齢化等に伴う年金医療等に係る予算の増加が6,400億円と来年度も社会保障にの増額が続くなか、一億総社会の実現に向けた施策を含め、骨太の方針、日本再興…

2016年人事院勧告の主な内容

今回の勧告のポイント 2016年の人事院勧告は3年連続で月例給(基本給)・ボーナスともに引き上げる内容となっています。 今後民間企業に影響がありそうなものとしては扶養手当の見直しがありました。その詳細については一度記事にしていますのでそちらをご覧…

【2016年】家電製品も日用品もお得 ヤマダ電機(9831)の株主優待&配当

家電製品からオムツまでが安く買えてしまう優待制度 国内で家電量販店を展開するヤマダ電機の株主になりました。店舗数売上ともに最大の企業となります。 拡大路線から安定路線に方針を変えたため業績は回復しています。配当が高利回りであるほか株主優待も…

出産後の家計増に備える支出削減方法(お小遣い編)

出産後は必ず増える支出 下の記事でも書いたとおり、出産後は必ず支出が増えます。増えるのみならず育児休業に入ったり、出産に伴い止むを得ず退職した場合は収入も減ることになるので、支出の見直しは必須です。 手っ取り早い削減項目は「おこづかい」 特に…

9月会合の「総括的検証」でマイナス金利の見直しの可能性が浮上

7月の日銀金融政策決定会合での総裁談話 7月29日の日銀金融政策決定会合後の総裁定例記者会見での黒田総裁は『次回の金融政策決定会合において、「量的・質的金融緩和」導入以降の経済・物価動向や政策効果について総括的な検証を行うこととしま した。2%の…

【2016年】auでiPhone7を安く買う KDDI(9433)の株主優待&配当

iPhoneを安く買うことができる優待制度 期待していたこの優待制度は2016年11月1日に変更され、端末購入クーポンが廃止されました。新しい優待制度についてはこちらをご覧ください。 gakushi-investment.hatenablog.com 国内でauを展開するKDDIの株主…

【2016年】クスリのアオキ(3398)の株主優待&配当 毎日の買い物が5%OFF

2016年11月に「クスリのアオキ」は「クスリのアオキホールディングス」に移行しましたので、移行後の優待制度について紹介しているこちらの記事をご覧ください。 www.gakushi-investment.com 埼玉から三重まで幅広い県で使える株主優待の権利をゲット …

2016年7月投資運用結果 参院選・追加緩和と当面は安定

7月の投資 7月31日現在の運用結果報告です。 先月から給料日に合わせて3万円を投資するスタイルに変更し、7月も21日以降に投資信託の買いました。J−REIT、国内株式を1万円ずつ、グローバルリート、外国株式を5千円ずつ購入しました。 // アセットアロケー…

平成28年補正予算(2次)の予算規模と成立時期

参院選は自公与党の圧勝で補正予算編成へ 7月10日の参院選で与党が大勝したことから予想どおり補正予算の編成について、安倍総理から指示があり政府が動き出しているようです。 経済対策の策定について(安倍総理からの指示) 7月12日に総理からあった経済対…

次回7月29日日銀金融政策決定会合の予想!参院選終了で追加緩和もあるか!

参院選は与党の大勝 // 10日に投開票された第24回参院選では、与党が大勝し非改選議員を合わせると、改憲勢力が参院の3分の2超の165議席を占める結果となりました。参院選で自民党はこれまでの経済対策をさらに進めると主張しており選挙で国民の信…

マイナス金利でも国債で利益が出る仕組みは

国債で利益が出る仕組み 国債の金利がマイナスになっていますが、7月5日には20年国債の金利も0.25%まで低下しました。そもそもマイナス金利の国債を買うメリットがなければ誰も国債を買わなくなるため金利が上昇するとはずなのに日銀のマイナス金利導入後…

出産後の家計は必ず支出増になる!どう備えるか?

出産後の支出は88%の家庭が妊娠前より増加! ソニー生命が2012年に行った調査によると出産後は88%の過程で支出が増加するという結果が得られているそうです。その中でも最も多くの人が増加したと答えたのが、子ども費で95.4%となっています。家族…

イギリスのEU離脱で狼狽売りした場合しなかった場合 子供の学資運用ブログを更新しました

世界的リスクオフで株価下落 イギリスの離脱に関する国民投票に向けて世界的なリスクオフとなりましたが、離脱決定後も手続きに長期間の交渉を要するなど、リスクは残りますが、すぐに世界経済を揺るがすような事態ではないため買い戻しが進んだ結果株価はだ…

EU離脱で狼狽売りした場合しなかった場合 2016年6月投資運用結果

今月の投資 6月30日現在の運用結果報告です。 5月と同様に月頭に3万円の投資信託の買い注文をしており。J−REIT、グローバルリート、豪ドル債券を1万円ずつ購入しました。 さらにお金の管理が面倒くさくなり、月頭 ではなく自分の給料日直後に3万円の買い注…

我が家のボーナスは「産前産後保険料免除制度」により過去最高に!!

産前産後保険料免除制度とは スポンサーリンク // これまで育児休業の期間は、社会保険料が免除されていましたが、2014年(平成26年)4月からは前産後休業期間中 ( 産前42日 ( 多胎妊娠の場合は98日 )、産後56日のうち、 妊娠または出産を理由として労務に…

ボーナスの支給日はいつ?公務員と民間企業それぞれの支給額・支給日!

今回は、その2016年のボーナスの支給額と支給日について調べてみました。 スポンサーリンク // ボーナスの支給日は?いつ? ボーナスと言えば、7月12月の2回という企業が多いと思います。 ボーナスの支給額支給日とも、企業ごとに異なりますのでによってバ…

まさかの残留派の敗北。これからの影響のカギはウィスキー

イギリス国民投票の結果 23日のイギリス国民投票では当初の予想に反してEU離脱派が勝利。 残留派と離脱派の票は均衡していましたがスコットランドでどれだけ残留派がリードしても大票田のイングランドで離脱派がおおくてはしょうがありません。 // 離脱によ…

水道代が高騰!出産後の光熱費からみる家計への影響

赤ちゃんはどれくらい水を使っているのか? 先月下旬に生まれた第二子。退院後家族が1人増えて4人での生活がスタート。 入院中と退院後しばらくは母に家事育児をお願いしていたので、5人の時期もありましたが、平均して家にいる人間はだいたい4人だった…

イギリスのEU離脱国民投票の行方と取るべきリスク管理

イギリスは実利を取るしたたかな国 今回イギリスがEUからの離脱を問う国民投票を23日に実施することとなりました。イギリスという国は2014年のスコットランドの独立の国民投票しかり、2016年中国国家主席の訪英しかりと実利を取る国民性です。 記憶に新し…

赤ちゃんのマイナンバー通知カードは出生から何日で届く。ジュニアニーサ開設には必須!

マイナンバーの必要性 マイナンバー制度の運用が開始された後、証券会社に未成年口座を開く際には個人番号が必要になるなどマイナンバーの運用が本格化してきましたね。 新たに口座を開設する場合のマイナンバーの取り扱いは // 1.証券会社 SBI証券、楽天…

【その2】6月16日日銀金融政策決定会合について

今回追加緩和があればサプライズ 5月に書いた6月16日日銀金融政策決定会合結果発表と過去の発表時間では緩和期待「大」と書きまいしたが、1ヶ月半のうちに状況は変わり、緩和期待は相当低いものとなりました。世界的なリスクオフと追加緩和も見込めないこ…

2016年5月投資運用結果

5月の運用結果報告です。 今月から前回比は前月の4月との比較となります。 今月の投資 5月は2日に3万円の投資信託の買い注文をしており。 J−REIT、グローバルリート、豪ドル債券を1万円ずつ購入しました。 // J−REITの運用が軟調 4月末に期待されていた日…

将来子供の大学進学にはどれだけお金が必要か

子供のための運用を始めた動機 我が家の長男は現在年少さんですが、22歳まで教育費を工面するとなると長男だけでも自分が55歳になるまで教育費を出すことに。 そこで嫁相談の結果、子育ては18歳まで。このとき自分たちは51歳。そこから先は教育に関…

ジュニアNISAの払出し制限(引出し制限)と非課税の条件とは

ジュニアNISAの払出制限 ジュニアニーサ開始で記載したとおり未成年者が開設できる ジュニアNISA口座には通常のNISA口座とは異なる点があり注意が必要です。 その中でも払い出し制限には十分留意が必要です。 ジュニアNISA口座の各勘定 ジュニアNISAを開くと…

【その1】6月16日日銀金融政策決定会合結果発表と過去の発表時間

4月28日の追加緩和は見送り 市場予想では緩和が予想されその期待から株価も上昇していた 4月の最終週ですが、週の最終日の28日の日銀金融政策決定会合の 結果は現状維持となりました。 5月3日時点ではCME日経平均が15,900円を割り一気に 1,500円の暴落となり…

2016年4月投資運用結果

今月の投資 今月は最初の毎月運用結果ということで、 年間運用成績以後のからの売買の整理のみ。 前回比も12月末からの比較 今月から始まったジュニアNISAを利用開始しました。 J−REITの投信からリレー投資したのETFと 夏頃に手放した豪ドル債券を買い戻した…

「投資信託」vs「学資保険」(利率編)

我家の学資保険 長男のために入った学資保険は生まれる歳の春に入った アクサ生命のフェアウインドの学資準備プラン 学資準備プランは15年払込満了となっており、児童手当を保険に充当しています。 妻にかけていますが、死亡保障額が500万円。15年目…

4月28日日銀金融政策決定会合結果発表

これまでの緩和内容 2013年4月に発表された異次元の量的・質的金融緩和(アベノミクス) その後 2014年10月に発表された量的・質的金融緩和の拡大 その内容は マネタリーベース増加額の拡大 マネタリーベースが、年間約80兆円(約10〜20兆円追加)に相当す …

REIT指数は高値を更新、追加緩和期待で一段高へ

先週からREIT市場が強い動き 日銀の追加緩和への期待や郵政のREITにも前向きとの発言を受けて 先週末からぐいぐい上がっていますね。 金融政策決定会合の発表が28日ですからそれまではみなさんホールドですね。 できたら日銀さんがグーンとREITを買いまし…

ジュニアNISA開始

ジュニアNISA開始 「ジュニアNISA(ジュニアニーサ)」が、2016年4月1日から始まりました。 これまでの「NISA(ニーサ)では未成年者(0~19歳)の口座では取引ができませんでしたが、未成年者を対象に、年間80万円分の非課税投資枠から得られた譲渡益、分…

2015年年間運用成績

2015年4月に長男が年中(4歳)になってから本格的に始めた 大学進学資金の積立運用ですが、8ヶ月経った2015年12月30日現在の 資産額と運用成績についてです。 投資方針 投資方針としてはREITで運用中とタイトルにつけながらも豪ドル債券にも運用しています…