１月の長男・次男の大学進学資金運用結果！
１月３１日現在の運用結果報告です。
新年早々アメリカに左右されましたが、１月は大きな下落もなく無事通過しました。
長男のアセットアロケーション
長男は次男のアセットアロケーションとほぼ組み合わせは同じです。ただし、長男は学資保険をかけており、確定した資金が確保できることから、債券の割合を２０％と次男の２５％より低めに設定しています。
- 国内株式２０％
- 国内REIT２０％
- 海外株式２０％
- 海外REIT２０％
- 先進国債券（為替ヘッジあり）２０％
とシンプルな構成としました。日本国債は当面低金利が続くことを想定し組み込まないこととしています。
先進国債券は為替ヘッジありを選択していますが、今後１００円前後まで円高に振れるようなことがあれば、保有分を為替ヘッジなしにスィッチし、追加購入も為替ヘッジなしにする予定です。
↓こちらは次男のアセットアロケーションと２０年後の運用結果予測
０歳から教育資金を投資で運用している次男のアセットアロケーションは開始時点のリスクとリターンで計算すると、１９年後には５０％以上の確率で資産が２倍になります。あくまで仮定の計算ですが、悪いケースであっても長期であればマイナスになる可能性は限りなく０％に近くなります。内容は下の記事を参考にしてください。
トランプ就任により株価は好調も引き続き警戒モードで！
１月の投資環境
1月は為替が年末には１１７円台だったものが１１２円台後半まで円高にシフト。結果微増したダウも微減した海外リートともに１％から２％ほど資産価値を減らしました。ダウに関してはトランプ大統領の政策を好感したり失望したりと不安定でしたが、初めて２万ドル代をつけるなど、雇用統計も予想を上回る結果となった好調なアメリカ経済を背景に高値圏での取引が続いています。
国内株式については、日経平均が微減、TOPIXが微増となりました。日経平均は1月は弱いという過去の統計どおりの動きでした。
我が家はサイトのタイトルでインデックス投資とうたっているにもかかわらず、国内株式についてはアクティブファンドに投資しているので1月はどちらもぷらすでした。
J−REITは長期金利の上昇により１０ポイントほど下げましたが、ドルコスト平均法では下がった時は買い時！買い続けます。
１月の展開予想
米国の過去の利上げ局面では利上げ後も好調が続くことは次の記事で書きました。つまり長期的には安定していくだろうと推測しています。
ただし、短期的にはトランプ新大統領の就任により、メキシコの壁や対イスラムへの政策により一部で混乱することが懸念されています。あまりに急速にな保護主義への転換はアメリカの消費が停滞することは確実なので注意が必要です。
ドルコスト平均法を取っている方は１月分は焦らず月末にしっかりと積立投資するスタイルを守ったほうが後悔しなくてすみそうです。
１月末日時点の保有資産
長男の運用結果
１２月末には評価額が１００万円を超えた長男の運用ですが、為替が年末には１１７円でしたが、為替の影響が大きく含み益は６,４９０円の減となりました。
長男は学資保険に加入しており、児童手当１２万円では不足する学資保険の支払いにに充当することとしています。
保有資産一覧
| 2017年1月31日時点 | 口数 （口） | 基準 価格 （円） | 評価額 （円） | 前月比 （円） | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| J-REIT | iFreeJ-REITインデックス | 12,379 | 10,137 | 12,548 | 209,448 | 6,101 |
| NEXT FUNDS 東証REIT連動 | 100 | 1,969 | 196,900 | |||
| 海外REIT | iFree外国REIT | 195,108 | 10,380 | 202,522 | 202,522 | 1,405 |
| 国内株式 | ひふみプラス | 35,566 | 29,985 | 106,644 | 216,847 | 9,537 |
| 三井住友配当フォーカス | 68,547 | 16,077 | 110,203 | |||
| 米国株式 | iFree NYダウインデックス | 174,981 | 12,171 | 212,969 | 212,969 | 2,945 |
| 先進国債券 | たわら先進国債券（ヘッジあり） | 214,626 | 9,504 | 203,980 | 203,980 | 3,522 |
| 合計 | 1,045,766 | 23,510 | ||||
これまでの投資額と現在の評価額
| 2017年1月31日時点 | 前月比 | |
|---|---|---|
| これまでの投資額 | 970,000 | 30,000 |
| 現在の評価額 | 1,045,766 | 23,510 |
| 損益 | 75,766 | -6,490 |
次男の運用結果
学資保険に加入していない次男はお正月にもらったお年玉２３,０００円を追加投資。含み益は−１５４円のマイナスとなりました。２月は児童手当が支給されますので６万円の追加投資を行います。
保有資産一覧
| 2017年1月31日時点 | 口数 （口） | 基準 価格 （円） | 評価額 （円） | 前月比 （円） | |
|---|---|---|---|---|---|
| J-REIT | iFree J-REIT | 16,534 | 10,137 | 16,761 | 16,761 |
|
海外 REIT |
iFree 外国REIT | 16,869 | 10,380 | 17,510 | 17,510 |
| 国内株式 | ひふみプラス | 5,784 | 29,985 | 17,343 | 17,343 |
| 米国株式 | iFree NYダウ | 14,560 | 12,171 | 17,721 | 17,721 |
|
先進国 債券 |
たわら先進国債券 為替ヘッジあり |
9,724 | 9,504 | 9,242 | 9,242 |
|
新興国 債券 |
Funds-i新興国債券 為替ヘッジあり |
7,398 | 12,583 | 9,309 | 9,309 |
| 合計 | 87,886 | 22,846 | |||
これまでの投資額と現在の評価額
| 2017年1月31日時点 | 前月比 | |
|---|---|---|
| これまでの投資額 | 83,000 | 23,000 |
| 現在の評価額 | 87,886 | 22,846 |
| 損益 | 4,886 | -154 |
学資運用ポートフォリオ以外の資産
次男については、上記ポートフォリオのほかに、出産祝いで購入したKDDI株が100株ありますが、17年3月の配当がまたも増配となり4,500円となりました。さすが連続増配を記録し続ける会社です。
購入後一年での配当は８５００円となる予定です。引き続き配当で「三井住友・配当フォーカスオープン」を購入し、キャピタル・インカム両方で資産を増やしていこうと思っています。
先月からの評価額は３０００円ほど下落しましたが、１８年後はどうなっているか楽しみです。
| 銘柄 | 口座種別 | 投資額 | 保有数 | 基準 価格 （円） | 評価額 （円） | 配当額 （累計） | 損益 （円） |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| KDDI(9433)現物株 | ジュニアNISA | 325,000 | 100 | 3,030 | 303,000 | 4,000 | -18,000 |
|
三井住友・配当フォーカスOP （KDDIの配当金で購入） |
ジュニアNISA | 4,000 | 2,565 | 16,077 | 4,124 | 124 | |
| 307,124 | -17,876 |
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