７月になりましたので、６月末時点の子供たちの教育資金の運用結果を整理しました。
７月はFRBによる利上げと日銀総裁の会見に注目！
先月６月の投資環境
６月はアメリカで税制改革を見極めようとする企業の動きや個人消費の弱い指標が確認されましたが、ダウ・日経平均ともに３ヶ月連続の続伸となりました。
日米の金融政策の差からドル円は底堅い展開となりました。
今月７月の投資環境
世界の貿易が先進国新興国とも高い伸びを示しており、世界経済の強さが確認されます。日本の経済指標は足踏み状態ですが、これを背景に日本企業には順調な業績の伸びが期待できます。EPSの伸びやPERが低水準あることから今後が日本の株価も伸びていくと考えられます。 ２万円を割るようなことがあれば積極的な押し目買いをすべきと考えています。
（https://www.am.mufg.jp/market/report/pdf/monthly1707.pdfより）
また、景気拡大が企業部門から家計部門に広がってきています。まだまだ消費税増税前の水準とはいきませんが、個人消費の回復が見られます。労働環境の改善により消費活動指数も買う前しています。労働環境の改善は人手不足を背景に今後も続くことが予想されます。今後成長力を上げるためには生産性向上が鍵になりそうです。
６月の長男・次男の大学進学資金運用結果！
６月は５月に今年初めてプラスとなったJ-REITが再びマイナスに。金利とのスプレッドも大きくなってきたので引き続きドルコスト平均法で我慢強く拾っていきます。その他はおおむね好調。米国株が好調な結果となり全体ではプラスを確保しました。
長男のアセットアロケーション
長男のアセットアロケーションは下記の５資産を２０％ずつ均等配分。長男には別途学資保険に加入しています。
- 国内株式２０％
- 国内REIT２０％
- 海外株式２０％
- 海外REIT２０％
- 先進国債券（為替ヘッジあり）２０％
日本国債は当面低金利が続くことを想定し、組み込まず代わりに先進国債券（為替ヘッジあり）を組み込んでいます。今後大きく円高に振れるようなことがあれば、保有分を為替ヘッジなしにスィッチし、追加購入も為替ヘッジなしにする予定です。
次男のアセットアロケーションと２０年後の運用結果予測
０歳から教育資金を投資で運用している次男のアセットアロケーションは開始時点のリスクとリターンで計算すると、１９年後には５０％以上の確率で資産が２倍になります。あくまで仮定の計算ですが、悪いケースであっても、長期投資であれば、マイナスになる可能性は限りなく０％に近くなります。内容は下の記事を参考にしてください。
６月末日時点の保有資産
長男の運用結果
５月ほどではりませんが、今月も約０．７％の利益がでました。トータルの利益は１２万円と３年半で投資額の１０％は超えてきています。思いの外利益が少ないのは現在の運用方針になるまでにいろんなことを考えてしまい投資スタンスを変えていたのが響いています。
先月も３万円の追加投資を行い総資産が３８,６６６円増えましたので、８，６６６円の利益となります。
保有資産一覧
| 2017年6月30日時点 | 口数 （口） |
基準 価格 （円） |
評価額 （円） |
前月比 （円） |
||
|---|---|---|---|---|---|---|
| J-REIT | iFreeJ-REITインデックス | 48,051 | 9,452 | 45,417 | 226,317 | 1,873 |
| NEXT FUNDS 東証REIT連動 | 100 | 1,809 | 180,900 | |||
| 海外REIT | iFree外国REIT | 225,260 | 10,734 | 241,794 | 241,794 | 8,917 |
| 国内株式 | ひふみプラス | 40,470 | 34,420 | 139,297 | 279,016 | 11,480 |
| SBIジェイリバイブ | 2,150 | 13,953 | 2,999 | |||
| 三井住友配当フォーカス | 76,193 | 17,944 | 136,720 | |||
| 米国株式 | iFree NYダウインデックス | 174,981 | 12,874 | 225,270 | 257,464 | 11,350 |
| Funds-i米国配当貴族 | 31,247 | 10,303 | 32,194 | |||
| 先進国債券 | たわら先進国債券（ヘッジあり） | 247,597 | 9,634 | 238,534 | 238,534 | 5,046 |
| 合計 | 1,243,125 | 38,666 | ||||
これまでの投資額と現在の評価額
| 2017年6月30日時点 | 前月比 | |
|---|---|---|
| これまでの投資額 | 1,120,000 | 30,000 |
| 現在の評価額 | 1,243,125 | 38,666 |
| 損益 | 123,125 | 8,666 |
次男の運用結果
学資保険に加入していない次男は、年少に上がるまでは児童手当を投資のみですが、６月は児童手当６万円と誕生日に祖父母からもらった商品券の余り４０００円を追加投資しました。
保有資産一覧
含み益は２３３円のプラス。５月の１０分の１ほどですがなんとかプラスを確保。
| 2017年6月30日時点 | 口数 （口） |
基準 価格 （円） |
評価額 （円） |
前月比 （円） |
|
|---|---|---|---|---|---|
| J-REIT | iFree J-REIT | 40,277 | 9,452 | 38,070 | 11,047 |
| 海外REIT | iFree 外国REIT | 38,581 | 10,734 | 41,413 | 12,397 |
| 国内株式 | ひふみプラス | 11,137 | 34,420 | 38,334 | 12,441 |
| SBIジェイリバイブ | 4,300 | 13,953 | 6,000 | ||
| 米国株式 | iFree NYダウ | 14,560 | 12,874 | 18,745 | 12,565 |
| Funds-i米国配当貴族 | 22,681 | 10,303 | 23,368 | ||
| 先進国債券 | たわら先進国債券為替ヘッジあり | 25,785 | 9,634 | 24,841 | 7,854 |
| 新興国債券 | Funds-i新興国債券為替ヘッジあり | 19,341 | 13,080 | 25,298 | 7,929 |
| 合計 | 216,069 | 64,233 | |||
これまでの投資額と現在の評価額
あと一歩で含み益１万円となります。
| 2017年6月30日時点 | 前月比 | |
|---|---|---|
| これまでの投資額 | 207,000 | 64,000 |
| 現在の評価額 | 216,069 | 64,233 |
| 損益 | 9,069 | 233 |
連続増配銘柄を長期保有するとどうなるか（学資運用ポートフォリオ外）
次男については、上記ポートフォリオのほかに、出産祝いで購入したKDDI株が１００株ありますが、配当込みで−１８,３９２円と先月より約４千円のマイナスに。先月は配当金４,５００円の入金がありましたが、株価が８,６００円下落したためマイナスが拡大しました。
| 銘柄 | 口座種別 | 投資額 | 保有数 | 基準 価格 （円） |
評価額 （円） |
配当額 （累計） |
損益 （円） |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| KDDI(9433)現物株 | ジュニアNISA | 325,000 | 100 | 2,975 | 297,500 | 8,500 | -19,000 |
| 三井住友・配当フォーカスOP（KDDIの配当で購入） | ジュニアNISA | 8,500 | 5,076 | 17,944 | 9,108 | 608 | |
| 306,608 | -18,392 |
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