７月もおわり８月になりましたので、７月末時点の子供たちの教育資金の運用結果を整理しました。
８月は夏枯れ相場でトレンドレスが継続！
先月７月の投資環境
７月は好調なアメリカ株とは裏腹に、日本株は低迷を続けました。特に大きなイベントもなく１９９００円台から２０１００円台を行ったり来たり。
（日経平均６ヶ月日足チャート）
ボラティリティも低下しボリンジャーバンドの間隔も狭くなってきています。そろそろ上昇局面に入って欲しいところですが、例年８月は投資家が夏休みに入り夏枯れ相場となるところです。
８月に株価が低迷すれば、ドルコスト平均法の恩恵を得るチャンスと捉えています。
過去の日経平均の月別変動はこちらです。８月は２番目の下落月となっています。
アメリカ株も８月は弱い月となります。
今月８月の投資環境
世界の貿易が先進国新興国とも高い伸びを示しており、世界経済の強さが確認されます。日本の経済指標は足踏み状態ですが、これを背景に日本企業には順調な業績の伸びが期待できます。EPSの伸びやPERが低水準あることから今後が日本の株価も伸びていくと考えられます。 ２万円を割るようなことがあれば積極的な押し目買いをすべきと考えています。
日本経済は輸出が牽引役ですが、需要が供給を上回り失業率も２％台となるなど、物価上昇・賃金上昇の環境が整っている状況が続いています。
ただし、米国経済は内需の牽引役だった自動車・住宅に弱さが見られます。米国の景気拡大は戦後最長の９年目に入っており注視が必要と言えます。
７月の長男・次男の大学進学資金運用結果！
７月は５月に今年初めてプラスとなったJ-REITが再びマイナスに。金利とのスプレッドも大きくなってきたので引き続きドルコスト平均法で我慢強く拾っていきます。その他はおおむね好調。米国株が好調な結果となり全体ではプラスを確保しました。
長男のアセットアロケーション
長男のアセットアロケーションは下記の５資産を２０％ずつ均等配分。長男には別途学資保険に加入しています。
- 国内株式２０％
- 国内REIT２０％
- 海外株式２０％
- 海外REIT２０％
- 先進国債券（為替ヘッジあり）２０％
日本国債は当面低金利が続くことを想定し、組み込まず代わりに先進国債券（為替ヘッジあり）を組み込んでいます。今後大きく円高に振れるようなことがあれば、保有分を為替ヘッジなしにスィッチし、追加購入も為替ヘッジなしにする予定です。
次男のアセットアロケーションと２０年後の運用結果予測
０歳から教育資金を投資で運用している次男のアセットアロケーションは開始時点のリスクとリターンで計算すると、１９年後には５０％以上の確率で資産が２倍になります。あくまで仮定の計算ですが、悪いケースであっても、長期投資であれば、マイナスになる可能性は限りなく０％に近くなります。内容は下の記事を参考にしてください。
６月末日時点の保有資産
長男の運用結果
先月も３万円の追加投資を行い総資産が４２,７００円増と１２,７００円の利益となりました。先月の評価額に対して１％超の利益が出たことになります。トータル利益もトータルの利益は１３万５千円超となりました。
各資産に６千円、さらにJ-REITには昨年の住民税の還付金２７７３円を投資の投資を行いました。結果、国内株式が強い結果を残してくれました。
平成２８年に源泉徴収された税金の分還付申告に関する記事はこちらです。
保有資産一覧
| 2017年7月31日時点 | 口数 （口） |
基準 価格 （円） |
評価額 （円） |
前月比 （円） |
||
|---|---|---|---|---|---|---|
| J-REIT | iFreeJ-REITインデックス | 59,117 | 9,567 | 56,557 | 238,757 | 12,440 |
| NEXT FUNDS 東証REIT連動 | 100 | 1,822 | 182,200 | |||
| 海外REIT | iFree外国REIT | 230,863 | 10,708 | 247,208 | 247,208 | 5,414 |
| 国内株式 | ひふみプラス | 41,321 | 35,019 | 144,702 | 289,694 | 10,678 |
| SBIジェイリバイブ | 4,378 | 13,971 | 6,116 | |||
| 三井住友配当フォーカス | 76,193 | 18,227 | 138,876 | |||
| 米国株式 | iFree NYダウインデックス | 174,981 | 13,020 | 227,825 | 265,946 | 8,482 |
| Funds-i米国配当貴族 | 37,043 | 10,291 | 38,121 | |||
| 先進国債券 | たわら先進国債券（ヘッジあり） | 253,815 | 9,622 | 244,220 | 244,220 | 5,686 |
| 合計 | 1,285,825 | 42,700 | ||||
これまでの投資額と現在の評価額
| 2017年7月31日時点 | 前月比 | |
|---|---|---|
| これまでの投資額 | 1,150,000 | 30,000 |
| 現在の評価額 | 1,285,825 | 42,700 |
| 損益 | 135,825 | 12,700 |
次男の運用結果
学資保険に加入していない次男は、年少に上がるまでは児童手当を投資のみのため、７月は追加投資なしとなりました。
保有資産一覧
含み益は１４６０円のプラス。長男よりリスク資産の割合が低いので１％まではいきませんでしたが、７月はまずまずでした。
| 2017年7月31日時点 | 口数 （口） |
基準 価格 （円） |
評価額 （円） |
前月比 （円） |
|
|---|---|---|---|---|---|
| J-REIT | iFree J-REIT | 40,277 | 9,567 | 38,533 | 463 |
| 海外REIT | iFree 外国REIT | 38,581 | 10,708 | 41,313 | -100 |
| 国内株式 | ひふみプラス | 11,137 | 35,019 | 39,001 | 891 |
| SBIジェイリバイブ | 4,455 | 13,971 | 6,224 | ||
| 米国株式 | iFree NYダウ | 14,560 | 13,020 | 18,957 | 185 |
| Funds-i米国配当貴族 | 22,681 | 10,291 | 23,341 | ||
| 先進国債券 | たわら先進国債券為替ヘッジあり | 25,785 | 9,622 | 24,810 | -31 |
| 新興国債券 | Funds-i新興国債券為替ヘッジあり | 19,341 | 13,107 | 25,350 | 52 |
| 合計 | 217,529 | 1,460 | |||
これまでの投資額と現在の評価額
トータルでは含み益１万円を達成しました。
| 2017年7月31日時点 | 前月比 | |
|---|---|---|
| これまでの投資額 | 207,000 | 0 |
| 現在の評価額 | 217,529 | 1,460 |
| 損益 | 10,529 | 1,460 |
連続増配銘柄を長期保有するとどうなるか（学資運用ポートフォリオ外）
次男については、上記ポートフォリオのほかに、出産祝いで購入したKDDI株が１００株あります。配当込みで−２３,７４８円と先月より５千円を超えるマイナスに。格安プランの発表などにより株価が下落しました。
| 銘柄 | 口座種別 | 投資額 | 保有数 | 基準 価格 （円） |
評価額 （円） |
配当額 （累計） |
損益 （円） |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| KDDI(9433)現物株 | ジュニアNISA | 325,000 | 100 | 2,920 | 292,000 | 8,500 | -24,500 |
| 三井住友・配当フォーカスOP（KDDIの配当で購入） | ジュニアNISA | 8,500 | 5,076 | 18,227 | 9,252 | 752 | |
| 301,252 | -23,748 |
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www.gakushi-investment.com
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