新年ももう１３日目、遅くなりましたが、１７年１２月末時点の教育資金の運用結果を整理しました。好調な世界経済を受けて、引き続き好調な結果を残すことができました。
１２月は好調な世界経済のあとおしで９ヶ月連続のプラス運用
先月１２月の投資環境
１２月は１７年の総決算のような月でした。先進国も新興国も好調な１７年の締めくくりにふさわしい株価の上昇で締めくくることができました。
今月１月の投資環境
先月のうちにダウは２５０００ドル、日経平均は２４０００円も十分にあると記事に書きました。
１２月中は無理でしたが、年明け早々にダウは２５０００ドルを達成、日経平均も２３０００円代の後半に乗せてきました。
１８年は１月から好調な世界経済を背景に株価は順調に推移すると思われます。ただし１月は例年一番厳しい月です。あまり期待せずに仕込み時として、引き続き積立投資を行う予定です。
１２月の長男・次男の大学進学資金運用結果！
１２月は１１月に引き続き、国内・米国株式が好調であったため、長男次男とも２%を超えるの含み益増加となりました。２人ともが２％を超えるのは久しぶりです。
ここ数ヶ月同じことを書いていますが、結局４月からずーっと好調、９ヶ月連続のプラス運用となりました。
積立投資・分散投資・ほったらかし投資の３つの効果が出ています。
長男のアセットアロケーション
長男のアセットアロケーションは下記の５資産を２０％ずつ均等配分。長男には別途学資保険に加入しています。
- 国内株式２０％
- 国内REIT２０％
- 海外株式２０％
- 海外REIT２０％
- 先進国債券（為替ヘッジあり）２０％
日本国債は当面低金利が続くことを想定し、組み込まず代わりに先進国債券（為替ヘッジあり）を組み込んでいます。今後大きく円高に振れるようなことがあれば、保有分を為替ヘッジなしにスィッチし、追加購入も為替ヘッジなしにする予定です。
次男のアセットアロケーションと２０年後の運用結果予測
０歳から教育資金を投資で運用している次男のアセットアロケーションは開始時点のリスクとリターンで計算すると、１９年後には５０％以上の確率で資産が２倍になります。あくまで仮定の計算ですが、悪いケースであっても、長期投資であれば、マイナスになる可能性は限りなく０％に近くなります。内容は下の記事を参考にしてください。
なお、１年目の運用成績は１６.０%となりました。詳細は次の記事をみてください。
１１月末現在で総投資額２６７,０００円に対し、評価額が２９３,５０９円となり２６,５０９円の含み益が発生しています。
１２月末日時点の保有資産
長男の教育資金は６才（年長）で２５０万円に
１２月も３万円の追加投資を行い総資産が６５,８１５円増と含み益が３５,８１５円増えました。約１．８％の含み益増加（先月は２．４％増）です。
何もせずほったらかしておくだけで、月に３万５千円も稼いでくれたこととなります。
毎月各資産に６千円投資していますが、１２月はひふみの４.４％、ダウインデックスが４.７％増をはじめとして、株式全体がぐーんと伸びたため２％を超える運用結果を残すことができました。と株式が全体引き上げました。
その結果、長男に関しては小学校入学前に、投資信託の評価額が１,５５１,６０３円、学資保険が９９５,９６０円となり、教育資金の合計が２,５４７,５６３円と２５０万円を達成しました。
これまでの投資額と現在の評価額
| 2017年12月29日時点 | 前月比 | |
|---|---|---|
| これまでの投資額 | 1,300,000 | 30,000 |
| 現在の評価額 | 1,551,603 | 65,815 |
| 損益 | 251,603 | 35,815 |
保有資産一覧
| 2017年12月29日時点 | 評価額 （円） |
前月比 （円） |
||
|---|---|---|---|---|
| J-REIT | iFreeJ-REITインデックス | 89,204 | 266,804 | 7,686 |
| NEXT FUNDS 東証REIT連動 | 177,600 | |||
| 海外REIT | iFree外国REIT | 291,231 | 291,231 | 12,075 |
| 国内株式 | ひふみプラス | 130,945 | 375,687 | 19,895 |
| SBIジェイリバイブ | 103,664 | |||
| 三井住友配当フォーカス | 141,078 | |||
| 米国株式 | iFree NYダウインデックス | 267,615 | 342,977 | 20,600 |
| Funds-i米国配当貴族 | 75,362 | |||
| 先進国債券 | たわら先進国債券（ヘッジあり） | 274,904 | 274,904 | 5,559 |
| 合計 | 1,551,603 | 65,815 | ||
優待銘柄を長期保有するとどうなるか（学資運用ポートフォリオ外）
長男もお年玉などの余剰資金で１７年９月から現物株の購入を始めました。銘柄は３２８９の東急不動産HDです。まだ１９株と単元未満ですが、お年玉といった余剰資金で１００株を目指していきたいと思います。
株主優待でスキー場などがお得に使える銘柄なので、将来は子育て世代の強い味方となってくれることを期待しています。
１月はお年玉で保有株数を増やす予定です。
| 銘柄 | 口座種別 | 保有数 | 基準 価格 （円） |
評価額 （円） |
投資額 | 配当額 （累計） |
損益 （円） |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 東急不動産HD(3289)現物株 | 特定 | 19 | 815 | 15,485 | 12,798 | 107 | 2,794 |
| 15,485 | 2,794 |
次男の運用結果
学資保険に加入していない次男は、年少に上がるまでは児童手当を投資のみのため、１２月は追加投資がありませんでした。
なお１２月は２．０％の含み益増により、含み益の割合が投資総額の１０％を超えました。
１月はお年玉を各方面からいただいたので、追加投資する予定です。
これまでの投資額と現在の評価額
| 2017年12月29日時点 | 前月比 | |
|---|---|---|
| これまでの投資額 | 267,000 | 0 |
| 現在の評価額 | 297,433 | 5,890 |
| 損益 | 30,433 | 5,890 |
保有資産一覧
１２月は次男だけリバランスを行いました。リバランスのタイミングではありませんでしが、学資保険のない次男はよりリスク管理が大切だと思っていますので、タイミング的にはまだまだでしたが、リバランスを実施しました。
そのため、国内株式は実際は基準価格は増となっていますがリバランスのため前月比でマイナスとなっています。
| 2017年12月29日時点 | 評価額 （円） |
前月比 （円） |
||
|---|---|---|---|---|
| J-REIT | iFree J-REIT | 55,600 | 55,600 | 5,955 |
| 海外REIT | iFree 外国REIT | 55,027 | 55,027 | 1,157 |
| 国内株式 | ひふみプラス | 42,949 | 56,797 | -7,604 |
| SBIジェイリバイブ | 13,848 | |||
| 米国株式 | iFree NYダウ | 17,680 | 55,934 | -2,178 |
| Funds-i米国配当貴族 | 38,254 | |||
| 先進国債券 | たわら先進国債券為替ヘッジあり | 37,371 | 37,371 | 4,921 |
| 新興国債券 | Funds-i新興国債券為替ヘッジあり | 36,704 | 36,704 | 3,639 |
| 合計 | 297,433 | 5,890 | ||
連続増配銘柄を長期保有するとどうなるか（学資運用ポートフォリオ外）
次男については、上記ポートフォリオのほかに、出産祝いで購入したKDDI株が１００株あります。１１月は株価上昇と３回目の配当があったので、プラスに転じましたが、１２月は楽天の携帯事業参入の発表もあり株価が急落。４万円以上下落したので、トータルではー２９,１４２円と再びマイナスに転落しました。
| 銘柄 | 保有数 | 基準 価格 （円） |
評価額 （円） |
投資額 | 配当額 （累計） |
損益 （円） |
|---|---|---|---|---|---|---|
| KDDI(9433)現物株 | 100 | 2,805 | 280,450 | 325,000 | 13,000 | -31,550 |
| 三井住友・配当フォーカスOP（KDDIの配当で購入） | 7,281 | 21,162 | 15,408 | 13,000 | 2,408 | |
| 295,858 | -29,142 |
魅力的なKDDI株の優待制度はこちら
www.gakushi-investment.com
あわせて読みたい記事はこちら
１１月末の運用結果はこちら
１１月末時点の教育資金の運用結果に関する記事です。 年末にダウ２５０００ドルって予想しましたが、ちょっと遅れての達成。
１１月の末時点の夫婦の運用結果と家族全体のまとめ記事。金融資産が６００万円から一気に６３０万円となりました。
大学進学資金は投資か学資保険どちらで準備すべきか
現在は学資保険の利率はかなり低下しています。
教育資金のため方
メリット・デメリットとともに考え方を整理しました
自分は子どもの成長を見届けられるか？死亡率と生存率
子どもの成長と自身の死亡率・生存率を考えた記事です。男性は死亡率が高くなっていますので必見です。
