７月は記事を書くことができませんでしたが、８月は少しブログ更新の時間を確保して頑張ろうと決断。
まずは７月の教育資金の運用結果から、長男（小一）の教育資金が３００万円目前となってきました。
７月も好調で４ヶ月連続のプラス運用
７月の投資環境
５月は欧米間の貿易摩擦に関するリスクが和らぎ米国株が上昇、そして金利も上昇しました。長期金利（１０年）と政策金利の差はまだ１％ほどあります。この差が小さくなってくると景気が後退する局面に入る可能性が高くなるので要注意です。
教育資金は米国株が好調だったことから４ヶ月連続のプラスとなり、一旦落ち込んだ含み益も過去最高となりました。
８月の投資環境
米中を中心に貿易摩擦の問題は残っていますが、あまり心配していません。中国の対アメリカの関税政策が手詰まりとなっていることからどこかで妥協するしかないからです。ただし、備えあれば憂いなし、長男の方は今月中にリバランスをしておこうかなと考えています。
そして、８月は夏休みの時期ですが、米国株には引き続き期待しています。
７月の長男・次男の大学進学資金運用結果！
４ヶ月連続のプラス運用となったため、２月３月のマイナスを取り戻し、過去最高の含み益となりました。
長男次男ともに１％を超えるプラス運用でしたが、約１７０万円を運用する長男は２万円を超えるの含み益増を確保できました。２万円のうち８割程度がアメリカ株の恩恵でした。
長男のアセットアロケーション
長男のアセットアロケーションは下記の５資産を２０％ずつ均等配分。長男には別途学資保険に加入しています。
- 国内株式２０％
- 国内REIT２０％
- 海外株式２０％
- 海外REIT２０％
- 先進国債券２０％
７月末時点で国内株式のウエイトが２３％を超えたので、全体的にリバランスを行おう予定です。
次男のアセットアロケーションと２０年後の運用結果予測
０歳から教育資金を投資で運用している次男のアセットアロケーションは開始時点のリスクとリターンで計算すると、１９年後には５０％以上の確率で資産が２倍になります。あくまで仮定の計算ですが、悪いケースであっても、長期投資であれば、マイナスになる可能性は限りなく０％に近くなります。内容は下の記事を参考にしてください。
新興国債券やめました！
これまで、新興国債券を取り込んできた、次男のポートフォリオですが、下の楽天証券のメルマガを見てとりあえず新興国債券は０％に変更しました。
この記事にある、次の部分を読めば外国債券ってどうなのってことに自然となりました。教育資金にも関わらず、リスクを取りすぎていたかなと反省です。
『「外国債券は、国内債券と比べて期待リターンが高いとは言えないのに、そこそこの大きさの為替リスクがあるので、リスクに対するリターンの割が悪いから持たなくていい」と説明すると、おおよその感じを伝えることができる。
付け加えて、「外国債券を持つと、円安になったときには儲かりますが、円安の場合に儲かるのは外国株式や国内株式も同様なので、内外の株式に投資しているなら、円安への備えは十分であって、むしろ、実質的な為替リスクの取り過ぎが心配なので、内外株式に加えて外国債券を持つのは過剰です」』
７月末日時点の保有資産
長男の教育資金は６才（小１）で２９２万円に
順調に増え続けている長男の教育資金の運用ですが、１７８万円となり。学資保険と合わせると、２９２万円に。今年中に３００万円に届けばいいかなと思っていましたが、９月か１０月には達成できそうです。
利益も最高だった１月を超えてきました。
保有資産一覧
それぞれのアセットクラスに６千円ずつの投資でしたが、先進国債券がマイナス、他はプラスですが、米国株が２３千円増と全体を押し上げてくれました。
| 2018年7月31日時点 | 評価額 （円） |
前月比 （円） |
||
|---|---|---|---|---|
| J-REIT | iFreeJ-REITインデックス | 141,161 | 330,061 | 7,595 |
| NEXT FUNDS 東証REIT連動 | 188,900 | |||
| 海外REIT | iFree外国REIT | 339,870 | 339,870 | 7,162 |
| 国内株式 | ひふみプラス | 152,845 | 411,105 | 8,258 |
| SBIジェイリバイブ | 117,839 | |||
| 三井住友配当フォーカス | 140,421 | |||
| 米国株式 | iFree NYダウインデックス | 281,798 | 378,795 | 23,390 |
| Funds-i米国配当貴族 | 96,997 | |||
| 先進国債券 | たわら先進国債券（ヘッジあり） | 270,644 | 322,544 | 5,035 |
| たわら先進国債券 | 51,900 | |||
| 合計 | 1,782,375 | 51,440 | ||
これまでの投資額と現在の評価額
５月も３万円の投資で５万円超の増加。４月の４万円には及びませんが、４月以降はコンスタントに１万円を超える利益を出しています。
| 2018年7月31日時点 | 前月比 | |
|---|---|---|
| これまでの投資額 | 1,510,000 | 30,000 |
| 現在の評価額 | 1,782,375 | 51,440 |
| 損益 | 272,375 | 21,440 |
優待銘柄を長期保有するとどうなるか（学資運用ポートフォリオ外）
長男もお年玉などの余剰資金で１７年９月から現物株の購入を始めました。
当初は東急不動産HD（３２８９）を少しずつ買っていましたが、今年から楽天（４７５５）に切り替えています。我が家は楽天で買い物することが多く、携帯事業に新規参入した楽天を応援するためにも購入しました。
先日発表された１８年１２月期の決算は上半期で利益が６０％増と好決算となっています。
次男の運用結果
学資保険に加入していない次男は、年少に上がるまでは児童手当による投資のみです。
７月は６月に支給された児童手当で６万円の追加投資を行いました。そして、新興国債券をやめました。１２．５％を０％に変更。
その分は、国内株式と米国株に振り分け１８．７５％を２５％まで引き上げました。リスクを下げるための新興国債券の取りやめですが、さらにリスクのあるところに振り分けてしまう結果に。今月は先進国債券を見直して、国内債券か現金を組み込みんでいこうかと思います。
保有資産一覧
新興国債券を０にして、株の比率を上げたので、７月は１．４％のリターンがありました。こちらも過去最高の含み益となっています。
| 2018年7月31日時点 | 評価額 （円） |
前月比 （円） |
||
|---|---|---|---|---|
| J-REIT | iFree J-REIT | 88,710 | 88,710 | 11,653 |
| 海外REIT | iFree 外国REIT | 82,418 | 82,418 | 11,364 |
| 国内株式 | ひふみプラス | 42,466 | 112,930 | 41,988 |
| SBIジェイリバイブ | 40,162 | |||
| 日本成長株OP | 30,302 | |||
| 米国株式 | iFree NYダウ | 39,710 | 106,324 | 36,673 |
| Funds-i米国配当貴族 | 66,614 | |||
| 先進国債券 | たわら先進国債券為替ヘッジあり | 34,776 | 54,983 | 7,467 |
| たわら先進国債券為替ヘッジなし | 20,207 | |||
| 新興国債券 | Funds-i新興国債券為替ヘッジあり | 0 | 0 | -43,733 |
| iFree 新興国債券インデックス | 0 | |||
| 合計 | 445,365 | 65,412 | ||
２歳になった次男の投資成績
ここ１年間のリターンは６．５％と年初から３月までの下落が大きく影響していますが、この成績なら御の字です。
| 2018年7月31日時点 | 前月比 | |
|---|---|---|
| これまでの投資額 | 413,000 | 60,000 |
| 現在の評価額 | 445,365 | 65,412 |
| 損益 | 32,365 | 5,412 |
連続増配銘柄を長期保有するとどうなるか（学資運用ポートフォリオ外）
最後に、次男については、上記ポートフォリオのほかに、出産祝いで購入したKDDI株が１００株あります。
格安携帯への流出もひと段落し３０００円台を回復。さらに１５００億円の自社株買いと、来季も増配で一株あたり１００円の配当が見込まれおり安心して持っていられる銘柄です。
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