８月の教育資金の運用結果です。長男（小一）の教育資金が３００万円目前となってきました。これは先月も書きましたが、８月も好調だったため、来月は３００万円到達の報告ができるかもしれません。
８月も好調で教育資金は５ヶ月連続のプラス運用
８月の投資環境
８月は引き続き欧米が好調でした。中国やトルコなどの不安要素によりお盆まではそれに引きつられ株価は下落したものの、後半にかけて上昇する展開となりました。
日本株は日経平均は欧米と同じ動きでしたが、新興株が不調な展開となりました。
教育資金は米国株が好調だったことから５ヶ月連続のプラスとなり、含み益も過去最高となりました。
８月は下落の月だったはずけど・・・ことしは好調でした
下のグラフは２００２〜２０１５年の日経平均株価の月間騰落率（２００８年を除く）です。
例年８月は１月に次ぐ下落の月ですが、今年はなんだかんだ好調な欧米経済を背景に株価はしっかりプラスで推移しました。
もちろん米国株も８月は弱い月ですが、しっかり前月比プラスで推移しました。
９月の投資環境
９月はイタリアが新財政計画を発表します。これには注意が必要です。また、アルゼンチンを発端に新興国に金利上昇や通貨下落が広がる可能性があります。当然、新興国株は大きなリスクを抱えることとなります。
１１月に中間選挙があり対外強硬路線が続くと想定され、不安要素がありますが、９月から年末にかけては、例年株価は上昇するシーズンに入ります。
８月の長男・次男の大学進学資金運用結果！
長男が０．６％、次男が０．８％と前月ほどのプラスではありませんでしたが、５ヶ月連続のプラス運用となったため、過去最高の含み益を更新しました。
先月の運用結果で書いたとおり、次男だけが購入していた、新興国債券を全部売却し、国内株と米国株の比率を上げました。その結果、長男を上回る０．８％の月間上昇率となりました。
新興国債券はトルコやアルゼンチンの影響で金利が上昇、通過が下落と債券価格にはダブルパンチとなっています。為替リスクを取りすぎていたので、本当やめてよかったと今は思っています。
長男のアセットアロケーション
長男のアセットアロケーションは下記の５資産を２０％ずつ均等配分。長男には別途学資保険に加入しています。
- 国内株式２０％
- 国内REIT２０％
- 海外株式２０％
- 海外REIT２０％
- 先進国債券２０％
７月末時点で国内株式のウエイトが２３％を超えたので、８月はリバランスを行いました。ついでに米国株も比率を２０％まで下げたので、このことにより先月は若干ですが、不利な運用となってしまいました。
次男のアセットアロケーション
１８年７月に新興国債券をやめました。１２．５％を０％に変更。
その分は、国内株式と米国株に振り分け１８．７５％を２５％まで引き上げています。まとめると次のようになります。
- 国内株式 １８．７５％ → ２５％
- 海外株式 １８．７５％ → ２５％
- 国内REIT １８．７５％ 変更なし
- 海外REIT １８．７５％ 変更なし
- 先進国債券 １２．５０％ 変更なし
- 新興国債券 １２．５０％ → ０％
８月末日時点の保有資産
長男の教育資金は６才（小１）で２９６万円に
順調に増え続けている長男の教育資金の運用ですが、１８２万円超となり。学資保険と合わせると、２９６万円に。うまくいけば９月には教育資金３００万円を達成できそうです。
保有資産一覧
それぞれのアセットクラスに６千円ずつの投資、リバランスを行ったのでわかりにくくなっていますが、米国株と海外REITが上昇し、全体を押し上げてくれました。
日本株はジェイリバイブを中心に新興株の下落により厳しい成績となりました。
| 2018年8月31日時点 | 評価額 （円） |
前月比 （円） |
||
|---|---|---|---|---|
| J-REIT | iFreeJ-REITインデックス | 170,334 | 357,234 | 27,173 |
| NEXT FUNDS 東証REIT連動 | 186,900 | |||
| 海外REIT | iFree外国REIT | 373,149 | 373,149 | 33,279 |
| 国内株式 | ひふみプラス | 123,299 | 356,065 | -55,040 |
| SBIジェイリバイブ | 116,321 | |||
| 三井住友配当フォーカス | 116,445 | |||
| 米国株式 | iFree NYダウインデックス | 267,889 | 373,492 | -5,303 |
| Funds-i米国配当貴族 | 105,603 | |||
| 先進国債券 | たわら先進国債券（ヘッジあり） | 270,957 | 362,721 | 40,177 |
| たわら先進国債券 | 91,764 | |||
| 合計 | 1,822,661 | 40,286 | ||
これまでの投資額と現在の評価額
８月も３万円の投資で４万円超の増加。４月以降はコンスタントに１万円を超える利益を出しています。
直近１２ヶ月のリターンは年９．６％となっています。
| 2018年8月31日時点 | 前月比 | |
|---|---|---|
| これまでの投資額 | 1,540,000 | 30,000 |
| 現在の評価額 | 1,822,661 | 40,286 |
| 損益 | 282,661 | 10,286 |
優待銘柄を長期保有するとどうなるか（学資運用ポートフォリオ外）
我が家は楽天で買い物することが多く、携帯事業に新規参入した楽天を応援するためにも購入した長男の現物株。
| 銘柄 | 保有数 | 基準 価格 （円） |
評価額 （円） |
投資額 | 配当額 （累計） |
損益 （円） |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 楽天(4755) | 100 | 849.9 | 84,990 | 77,516 | 0 | 7,474 |
| 84,990 | 7,474 |
次男の運用結果
学資保険に加入していない次男は、年少に上がるまでは児童手当による投資のみです。８月は追加投資がありませんでした。
保有資産一覧
新興国債券を０にして、株の比率を上げたので、８月は長男を０．２％上回る０．８％のリターンがありました。こちらも過去最高の含み益となっています。
| 2018年8月31日時点 | 評価額 （円） |
前月比 （円） |
||
|---|---|---|---|---|
| J-REIT | iFree J-REIT | 88,408 | 88,408 | -302 |
| 海外REIT | iFree 外国REIT | 84,990 | 84,990 | 2,572 |
| 国内株式 | ひふみプラス | 42,425 | 111,305 | -1,625 |
| SBIジェイリバイブ | 38,568 | |||
| 日本成長株OP | 30,312 | |||
| 米国株式 | iFree NYダウ | 40,918 | 109,301 | 2,977 |
| Funds-i米国配当貴族 | 68,383 | |||
| 先進国債券 | たわら先進国債券為替ヘッジあり | 34,816 | 55,006 | 23 |
| たわら先進国債券為替ヘッジなし | 20,190 | |||
２歳になった次男の投資成績
ここ１年間のリターンは６．１％となっています。新興国債券が足を引っ張っていましたが、米国株の比率を上げたので、今後は長男並みの運用成績が残せるようになってくると思います。
| 2018年8月31日時点 | 前月比 | |
|---|---|---|
| これまでの投資額 | 413,000 | 0 |
| 現在の評価額 | 449,010 | 3,645 |
| 損益 | 36,010 | 3,645 |
連続増配銘柄を長期保有するとどうなるか（学資運用ポートフォリオ外）
最後に、次男については、上記ポートフォリオのほかに、出産祝いで購入したKDDI株が１００株あります。
格安携帯への流出もひと段落し３０００円台を回復したと喜んでいたのですが、携帯料金引き下げの圧力により８月は大きく下落。
１５００億円の自社株買い、来季も増配で一株あたり１００円の配当が見込まれているので継続保有しますが、長期的には成長力は落ちていくのかもしれません。
| 銘柄 | 口座種別 | 保有数 | 基準 価格 （円） |
評価額 （円） |
投資額 | 配当額 （累計） |
損益 （円） |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| KDDI(9433)現物株 | ジュニアNISA | 100 | 2,941.0 | 294,100 | 325,000 | 17,500 | -13,400 |
| 三井住友・配当フォーカスOP（KDDIの配当で購入） | ジュニアNISA | 9,699 | 20,052 | 19,448 | 17,500 | 1,948 | |
| 313,548 | -11,452 |
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