小学校１年で３００万円達成！教育資金２０１８年９月の投資運用結果

　９月の教育資金の運用結果です。

　ブログにおいて「〇〇達成」の記事は継続的に読まれることもありませんし、読んだ方もそれほど面白いものではないとは思いますが、自分が子供達の教育資金をどうやって貯めたかという足跡を残すために。

そして、ほったらかし投資術は刺激や楽しみが少ない投資ですので、若干の刺激と投資の楽しみを自身で得るために書いています。

９月は長男（小学校１年生）の教育資金が３００万円を達成しました。

子どもの教育のイメージ写真

９月も好調で教育資金は６ヶ月連続のプラス運用
- ９月の投資環境
- １０月の投資環境
９月の長男・次男の大学進学資金運用結果！
- 長男のアセットアロケーション
- 次男のアセットアロケーション
９月末日時点の保有資産
- 長男の教育資金は６才（小１）で３０１万円に
- 次男の運用結果
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９月も好調で教育資金は６ヶ月連続のプラス運用

９月の投資環境

　米･中の制裁･報復関税の発動が３回目となりました。貿易摩擦が収まる気配はありませんが、主要国の指数や指標は強気の１ヶ月でした。

　そのおかげで、９月は引き続き欧米が好調、日本株も復調の兆しがあり、教育資金の積立は含み益も過去最高に、長男の教育資金が３００万円をこえました。

１０月の投資環境

安倍政権３期目に入り、アベノミクスの効果が広まってきました。人手不足により、名目賃金の増加、設備投資の増加が続いています。結果、内需が好調な状態が続きGDPも年率３％の増加を記録。景気拡大は１０月で７１ヶ月目に入り来年まで続けば戦後最長となります。

日経平均もPERが１３倍程度と割安であることから１０月も株高になりそうです。好調な個人消費を後ろ盾に堅調な１ヶ月となってほしいところです。

９月の長男・次男の大学進学資金運用結果！

　長男が１．５％、次男が１．８％と４月以来の好成績となりました。昨年もこんな調子で１２月までどんどん上昇、１〜３月でどーんと下落したので、同じような展開になりそうな気がします。

長男のアセットアロケーション

　長男のアセットアロケーションは下記の５資産を２０％ずつ均等配分。長男には別途学資保険に加入しています。

国内株式２０％
国内REIT２０％
海外株式２０％
海外REIT２０％
先進国債券２０％

だいたいリターン８％、リスク１３％で運用しています。

次男のアセットアロケーション

１８年７月に新興国債券をやめました。１２．５％を０％に変更。さらに、９月は先進国債券もやめました。

　その分は、米国株に振り分け２５％を３５％まで引き上げています。残りはリートの端数調整で数字を丸めました。まとめると次のようになります。

左から「１８年６月まで→１８年７月から→１８年９月から」となっています。

国内株式　　１８．７５％　→　２５％　→　変更なし
海外株式　　１８．７５％　→　２５％　→　３５％
国内REIT　　１８．７５％　変更なし　　→　２０％
海外REIT　　１８．７５％　変更なし　　→　２０％
先進国債券　１２．５０％　変更なし　　→　　０％
新興国債券　１２．５０％　→　０％　　→　　０％

約２０年で２倍になるアセットアロケーションを設定（第２子進学資金用） - ほったらかし投資の達人で示したようにリターン８％、リスク１３．６％でしたが、

１８年９月からはリターン９．９％、リスク１５．７％になっています。

９月末日時点の保有資産

長男の教育資金は６才（小１）で３０１万円に

　順調に増え続けている長男の教育資金の運用ですが、１８８万円になりました。学資保険１１３万円と合わせると、３０１万円に。目標の教育資金１０００万円まであと６９９万円です。

　下のグラフは１５年４月から３年半かけて１８８万円まで運用してきた長男の運用結果（グラフは１５年１２月から）です。別途学資保険に毎年１４万円を支払っています。

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保有資産一覧

　それぞれのアセットクラスに６千円ずつの投資、海外REITと先進国債券（先進国債券は次男と同じくやめようか検討中）が苦戦しましたが、その他の全アセットクラスで上昇しました。

2018年9月28日時点		評価額（円）		前月比（円）
2018年9月28日時点		評価額（円）		前月比（円）	J-REIT	iFreeJ-REITインデックス	173,012	370,372	13,138
smart-I Jリートインデックス	7,660
NEXT FUNDS 東証REIT連動	189,700
海外REIT	iFree外国REIT	374,200	374,200	1,051
国内株式	ひふみプラス	129,904	373,200	17,135
	SBIジェイリバイブ	122,396
	三井住友配当フォーカス	120,900
米国株式	iFree NYダウインデックス	278,896	393,797	20,305
米国株式	Funds-i米国配当貴族	114,901	393,797	20,305
先進国債券	たわら先進国債券（ヘッジあり）	269,137	368,427	5,706
先進国債券	たわら先進国債券	99,290	368,427	5,706
合計			1,879,996	57,335

これまでの投資額と現在の評価額

　９月も３万円の投資。結果は５万７千円超の増加。直近１２ヶ月のリターンは年９．３％となっています。

	2018年9月28日時点	前月比
これまでの投資額	1,570,000	30,000
現在の評価額	1,879,996	57,335
損益	309,996	27,335

優待銘柄を長期保有するとどうなるか（学資運用ポートフォリオ外）

　我が家は楽天で買い物することが多く、携帯事業に新規参入した楽天を応援するためにも購入した長男の現物株。

銘柄	口座種別	保有数	基準価格（円）	評価額（円）	投資額	配当額（累計）	損益（円）
楽天(4755)	NISA	100	870.8	87,080	77,516	0	9,564
				87,080			9,564

次男の運用結果

　学資保険に加入していない次男は、年少に上がるまでは児童手当による投資のみです。９月は追加投資がありませんでした。１０月は６万円の追加投資の予定です。

保有資産一覧

新興国債券に続き、先進国債券も０にして、株やREITの比率を上げたので、９月も長男を上回る１．８％のリターンがありました。こちらも過去最高の含み益となっています。

2018年9月28日時点		評価額（円）		前月比（円）
2018年9月28日時点		評価額（円）		前月比（円）	J-REIT	iFree J-REIT	93,454	93,454	5,046
海外REIT	iFree 外国REIT	85,188	85,188	198
国内株式	ひふみプラス	43,671	114,963	3,658
	SBIジェイリバイブ	39,585
	日本成長株OP	31,707
米国株式	iFree NYダウ	42,599	163,382	54,081
米国株式	Funds-i米国配当貴族	120,783	163,382	54,081
先進国債券	たわら先進国債券為替ヘッジあり	0	0	-55,006
先進国債券	たわら先進国債券為替ヘッジなし	0	0	-55,006
合計			456,987	7,977

２歳になった次男の投資成績

　ここ１年間のリターンは７．１％（前月６．１％）となっています。新興国債券・先進国債券が足を引っ張っていましたが、米国株の比率をあげリスクを取っているので、高リターンとなっています。

	2018年9月28日時点	前月比
これまでの投資額	413,000	0
現在の評価額	456,987	7,977
損益	43,987	7,977

連続増配銘柄を長期保有するとどうなるか（学資運用ポートフォリオ外）

　最後に、次男については、上記ポートフォリオのほかに、出産祝いで購入したKDDI株が１００株あります。

　携帯料金引き下げの圧力による影響もひと段落しました。１５００億円の自社株買いや来季も増配予定で一株あたり１００円の配当が見込まれているので継続保有しますが、長期的には成長力は落ちていくのかもしれません。

銘柄	口座種別	保有数	基準価格（円）	評価額（円）	投資額	配当額（累計）	損益（円）
KDDI(9433)現物株	ジュニアNISA	100	3,139.0	313,900	325,000	17,500	6,400
三井住友・配当フォーカスOP（KDDIの配当で購入）	ジュニアNISA	9,699	20,819	20,192	17,500		2,692
				334,092			9,092